5 erreurs à éviter en souscrivant une assurance vie
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L'assurance vie est le placement préféré des Français, et à juste titre. C'est un outil polyvalent pour préparer sa retraite, transmettre un capital ou financer un projet. Cependant, pour en tirer le meilleur parti, il est crucial d'éviter certaines erreurs courantes.
Erreur n°1 : Ne pas définir ses objectifs
Pourquoi ouvrez-vous une assurance vie ? Pour préparer votre retraite ? Pour transmettre un capital à vos enfants ? Pour acheter une résidence secondaire dans 10 ans ? La réponse à cette question déterminera la stratégie d'investissement, le choix des supports (fonds en euros sécurisé, unités de compte dynamiques) et la rédaction de la clause bénéficiaire.
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Erreur n°2 : Rédiger une clause bénéficiaire standard
La clause bénéficiaire "mon conjoint, à défaut mes enfants, nés ou à naître, vivants ou représentés, à défaut mes héritiers" est la plus courante, mais pas toujours la plus adaptée. Une clause mal rédigée peut entraîner des conflits familiaux ou une fiscalité non optimisée. Pensez à la mettre à jour après chaque événement de vie (mariage, divorce, naissance). Un conseil personnalisé est ici essentiel.
Erreur n°3 : Se focaliser uniquement sur le fonds en euros
Le fonds en euros offre une garantie en capital, ce qui est rassurant. Cependant, son rendement a fortement baissé ces dernières années. Pour viser une meilleure performance sur le long terme, il est indispensable de diversifier son investissement sur des unités de compte (UC), qui sont investies en actions, obligations ou immobilier. La répartition doit dépendre de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.
Erreur n°4 : Oublier les frais
Les frais peuvent considérablement impacter la performance de votre contrat. Soyez attentif aux :
- Frais sur versement (ou frais d'entrée) : Ils sont prélevés sur chaque somme que vous déposez. Ils sont négociables !
- Frais de gestion : Prélevés annuellement sur l'encours de votre contrat. Ils varient selon les supports (plus élevés sur les UC que sur le fonds en euros).
- Frais d'arbitrage : Prélevés lorsque vous modifiez la répartition de votre épargne entre les différents supports.
Erreur n°5 : Penser que l'argent est bloqué pendant 8 ans
C'est une idée reçue très tenace ! Votre argent est disponible à tout moment. La barre des 8 ans est un seuil fiscal important : après 8 ans, vous bénéficiez d'un abattement annuel sur les plus-values (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple). Il est donc fiscalement avantageux d'attendre 8 ans avant de faire des retraits, mais ce n'est en aucun cas une obligation.
Conclusion
L'assurance vie est un excellent outil, mais sa complexité nécessite un accompagnement. Un courtier comme AVENYS peut vous aider à choisir le contrat le plus adapté à vos objectifs, à négocier les frais et à optimiser votre stratégie d'investissement sur le long terme.
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